跟單信用證操作流程規(guī)范,接下來跟著小編一起熟悉下吧，希望對大家有所幫助!
跟單信用證操作的流程
買方通知當(dāng)?shù)劂y行(開證行)開立以賣方為受益人的 信用證 。
開證行請求另一銀行通知或保兌 信用證 。
通知行收到信用證后通知賣方，信用證已開立，非合作行會收取200元不等的通知費。
賣方收到信用證，進行 單證 審核，在并確保其能履行信用證規(guī)定的條件后，開始準(zhǔn)備出口相關(guān)事宜。
賣方將信用證規(guī)定或指定的單據(jù)向議付銀行提交。該銀行可能是開證行，或是信用證內(nèi)指定的付款、承兌或議付銀行。 我們建議大家使用自己的銀行議付，一般來說自己的的銀行都可以操作議付工作。
該銀行按照信用證審核單據(jù)。議付行通行的方式是審核無誤后將單據(jù)直交開證行，目前國內(nèi)、外接受電索的銀行不多。
開證行審核單據(jù)無誤后，通知賣方確認(rèn)單據(jù)，并給予大約7到10天的支付期限，到期未拒付將直接劃轉(zhuǎn)信用證款項。如果買家拒付，單據(jù)將被退回。
買方獲得單據(jù)憑單取貨。
信用證的開立
1. 開證的申請
進出口雙方同意用跟單信用證支付后，進口商便有責(zé)任開證。第一件事是填寫開證申請表，這張表為開證申請人與開證行建立了法律關(guān)系，因此，開證申請表是開證的最重要的文件。 同時，國內(nèi)買家填寫<信托收據(jù)>。
2. 開證的要求
信用證申請的要求在統(tǒng)一慣例中有明確規(guī)定，進口商必須確切地將其告之銀行。 信用證開立的指示必須完整和明確。申請人必須時刻記住跟單信用證交易是一種單據(jù)交易，而不是貨物交易。銀行家不是商人，因此申請人不能希望銀行工作人員能充分了解每一筆交易中的技術(shù) 術(shù)語 。即使他將銷售合同中的所有條款都寫入信用證中，如果受益人真的想欺騙，他也無法得到完全保護。這就需要銀行與申請人共同努力，運用常識來避免開列對各方均顯累贅的信用證。銀行也應(yīng)該勸阻在開立信用證時其內(nèi)容套用過去已開立的信用證(套證)。
3. 開證的安全性
銀行接到開證申請人完整的指示后，必須立即按該指示開立信用證。另一方面，銀行也有權(quán)要求申請人交出一定數(shù)額的資金或以其財產(chǎn)的其他形式作為銀行執(zhí)行其指示的保證。國內(nèi)從零到30%到100%都有，和企業(yè)信譽有關(guān)。
按現(xiàn)行規(guī)定，中國地方、部門及企業(yè)均執(zhí)行收結(jié)匯政策，如果某些單位需要通過信用證進口貨物或技術(shù)，銀行將設(shè)立保證金帳戶根據(jù)信譽情況凍結(jié)其帳戶中相當(dāng)于信用證金額的資金作為開證保證金。
如果申請人在開證行沒有帳號，開證行在開立信用證之前很可能要求申請人在其銀行存入一筆相當(dāng)于全部信用證金額的資金。這種擔(dān)?？梢酝ㄟ^抵押或典押實現(xiàn)(例如股票)，但銀行也有可能通過用于交易的貨物作為擔(dān)保提供融資。開證行首先要對該筆貨物的適銷性進行調(diào)查，如果貨物易銷，銀行憑信用證給客戶提供的融資額度比滯銷商品要高得多。 目前，無信譽企業(yè)開立信用證可能性比較小，需要提前準(zhǔn)備。
4. 申請人與開證行的義務(wù)和責(zé)任
申請人對開證行承擔(dān)三項主要義務(wù)：
(1)申請人必須償付開證行為取得單據(jù)代表代向受益人支付的貸款。在他付款前，作為物權(quán)憑證的單據(jù)仍屬于銀行。
(2)如果單據(jù)與信用證條款相一致而申請人拒絕“贖單”，則其作為擔(dān)保的存款或帳戶上已被凍結(jié)的資金將歸銀行自動劃轉(zhuǎn)。
(3)申請人有向開證行提供開證所需的全部費用的責(zé)任。 一般千分之5左右，最低有250元左右。
開證行對申請人所承擔(dān)的責(zé)任：
首先，開證行一旦收到開證的詳盡指示，有責(zé)任盡快開證。其次，開證行一旦接受開證申請，就必須嚴(yán)格按照申請人的指示行事。
信用證的通知
1. 通知行的責(zé)任
在大多數(shù)情況下，信用證不是由開證行直接通知受益人，而是通過其在受益人國家或地區(qū)的代理行，即通知行進行轉(zhuǎn)遞的。 通知行通知受益人的最大優(yōu)點就是安全。通知行的責(zé)任是應(yīng)合理謹(jǐn)慎地審核它所通知信用證的表面真實性。
2. 信用證的傳遞方式
信用證可以通過空郵、電報或電傳進行傳遞。設(shè)在布魯塞爾的swift運用出租的線路在許多個國家的銀行間傳遞信息。大多數(shù)銀行，包括中國的銀行加入了這一組織。
3. 有效信用證的指示 當(dāng)開證行用任何有效的電訊傳遞方式指示通知行，通知信用證或信用證的修改，該電訊將被認(rèn)為是有效信用證文件或有效修改書，并且不需要再發(fā)出郵寄證實書。 一般國內(nèi)銀行會選擇有密押協(xié)議書的銀行信用證，不在此類的銀行信用證被認(rèn)為是風(fēng)險信用證，需要第三方擔(dān)保。
受益人的審證
受益人在收到信用證以后,應(yīng)立即作如下的檢查：
買賣雙方公司的名號和地址寫法是不是和發(fā)票上打印的公司名號和地址寫法完全一樣?
信用證提到的付款保證是否符合受益人的要求?
信用證的款項對嗎?信用證的金額總數(shù)應(yīng)與合同相吻合并包括該合同的全部應(yīng)付費用。
付款的條件是否符合要求?除非對某些特定的國家或某些特定的進口商，出口商通常要求即期付款。在遠期信用證條件下，匯票的期限應(yīng)與合同中所規(guī)定的一致。有一種信用證要求開立遠期匯票，但卻可即期支付，這種信用證被稱為“假遠期信用證”，其對受益人所起的作用與即期信用證是一樣的。
信用證提到的貿(mào)易條款是否符合受益人原先提出的要求?
是否趕得上在有效期和貨運單據(jù)限期內(nèi)把各項單據(jù)送交銀行?
能提供所需的貨運單據(jù)嗎?
有關(guān)保險的規(guī)定是否與銷售合同條款一致?
需保險的風(fēng)險。受益人對此應(yīng)與中國人民保險公司聯(lián)系，以決定是否接受申請人的要求。超過銷售合同中規(guī)定投保范圍的任何費用應(yīng)由申請人負(fù)擔(dān)。
投保金額。絕大多數(shù)信用證要求按 cif 發(fā)票金額的110%投保。
貨物說明(包括免費附送的物品)、數(shù)量和其他各項寫對了嗎? 如果按上述各條目檢查的時候發(fā)現(xiàn)有任何遺漏或差錯，那么應(yīng)該就下列各點立即作出決定，采取必要的措施：
能不能更改計劃或單據(jù)內(nèi)容來相應(yīng)配合?
是不是應(yīng)該要求買方修改信用證，修改費用應(yīng)該由哪一方支付?
若有疑問，可向本單位的聯(lián)系銀行或通知行咨詢。但有一點請記?。褐挥猩暾埲撕褪芤嫒思坝嘘P(guān)銀行共同同意，才有權(quán)決定修改。 同時告訴大家，買方有義務(wù)開立賣方接受的信用證，否則視為違反買方義務(wù)，因此，大家接到不合理條款信用證可以要求修改。
信用證的履行
1. 單據(jù)的提交 在跟單信用證業(yè)務(wù)中，單據(jù)的提交起著非常重要的作用，因為這是對信用證最終結(jié)算的關(guān)鍵。受益人向銀行提交單據(jù)后是否能得到貨款，在很大程度上取決于是否已開立信用證和單據(jù)是否備齊。
2. 交單時間的限制
提交單據(jù)的期限由以下三種因素決定：
(1)信用證的失效日期;
(2)裝運日期后所特定的交單日期;
(3)銀行在其營業(yè)時間外，無接受提交單據(jù)的義務(wù)。
信用中有關(guān)裝運的任何日期或期限中的“止”、“至”、“直至”、“自從”和類似詞語，都可理解為包括所述日期。“以后”一詞理解為不包括所述日期。
“上半月”、“下半月”理解為該月一日至十五日和十六日至該月的最后一日，首尾兩天均包括在內(nèi)。 “月初”、“月中”或“月末”理解為該月一日至十日、十一日至二十日、二十一日至該月最后一日，首尾兩天均包括在內(nèi)。
3. 交單地點的限制
所有信用證必須規(guī)定一個付款、承兌的交單地點，或在議付信用證的情況下須規(guī)定一個交單議付的地點，但自由議付信用證除外。 像提交單據(jù)的期限一樣，信用證的到期地點也會影響受益人的處境。有時會發(fā)生這樣的情況，開證行將信用證的到期地點定在其本國或他自己的營業(yè)柜臺，而不是受益人國家這對受益人的處境極為不利，因為他必須保證于信用證的有效期內(nèi)在開證銀行營業(yè)柜臺前提交單據(jù)。
銀行審核單據(jù)
受益人向銀行提交單據(jù)后，銀行有義務(wù)認(rèn)真審核單據(jù)，以確保單據(jù)表面上顯示出符合信用證要求和各單據(jù)之間的一致性。
1. 審單準(zhǔn)則 銀行必須合理謹(jǐn)慎地審核信用證的所有單據(jù)，以確定其表面上是否與信用證條款相符規(guī)定的單據(jù)在表面上與信用證條款的相符性應(yīng)由在這些條文中反映的國際標(biāo)準(zhǔn)銀行慣例來確定。單據(jù)表面上互不相符，應(yīng)視為表面上與作用證條款不相符。
上述“其表面”一詞的含意是，銀行不需親自詢問單據(jù)是否是假的，已裝運的貨物是否是假的，已裝運的貨物是否真正裝運，以及單據(jù)簽發(fā)后是否失效。除非銀行知道所進行的是欺詐行為，否則這些實際發(fā)生的情況與銀行無關(guān)。因而，如受益人制造表面上與信用證規(guī)定相符的假單據(jù)，也能得到貨款。但是如受益人已經(jīng)以適當(dāng)?shù)姆绞窖b運了所規(guī)定的貨物，在制作單據(jù)時未能一到信用證所規(guī)定的一些條件，銀行將拒絕接受單據(jù)，而受人決不能得到貨款。銀行不審核信用證中未規(guī)定的單據(jù)，如果銀行收到此類單據(jù)，將退還提交人或予以轉(zhuǎn)交并對此不負(fù)責(zé)任。
2. 單據(jù)有效性的免責(zé)
銀行對任何單據(jù)的形式、完整性、準(zhǔn)
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